Новые механизмы защиты от мошенников внедрены в банках для пензенцев
В 2025 году объем операций без добровольного согласия клиентов вырос на 6,4% по сравнению с 2024 годом и составил более 29,3 миллиарда рублей. Количество таких операций увеличилось на 31,2% - до 1,5 миллиона. При этом средняя сумма одного хищения снизилась до 18,6 тысячи рублей (в 2024 году было 22,9 тысячи). Для физических лиц этот показатель составил 18 тысяч рублей.
«Снижение показателя стало следствием системной работы Банка России, направленной на повышение качества и эффективности работы антифрод-систем банков», - пояснил Александр Хлобыстов.
На запросы подразделений МВД о совершённых противоправных действиях Банк России предоставляет информацию из базы данных о случаях и попытках переводов без согласия клиента. Если счет получателя есть в этой базе, банк обязан заблокировать перевод.
«Банк России заинтересован в том, чтобы как можно больше людей, пострадавших от злоумышленников, обращались в свои кредитные организации. Благодаря этому база данных пополняется новыми сведениями, которые смогут использовать все банки для предотвращения новых мошеннических переводов», - подчеркнул Хлобыстов.
Так, с 2024 года действует двухдневный «период охлаждения»: если счет получателя числится в базе ЦБ, банк не переводит деньги и уведомляет клиента. За это время человек может одуматься. Если же банк допустил перевод на такой счет без дополнительной проверки, он обязан в течение 30 дней возместить клиенту всю сумму.
С сентября прошлого года банки начали выявлять признаки мошенничества при снятии наличных в банкоматах. Прежде чем выдать деньги, система проверяет, не действует ли человек под влиянием злоумышленников.
«Если банк посчитает операцию подозрительной, то немедленно уведомит клиента об этом и на 48 часов введет лимит на выдачу наличных через банкомат - до 50 тысяч рублей в сутки», - рассказал управляющий.
Подозрительными считаются действия, не характерные для клиента: попытка снять деньги по QR-коду или с помощью виртуальной карты (если раньше он пользовался пластиком), досрочное закрытие вклада или получение кредита незадолго до снятия, перевод крупной суммы из другого банка.
С 1 сентября 2025 года во всех банках заработал сервис «второй руки». Человек может назначить помощника, который будет подтверждать или отклонять некоторые операции - переводы, снятие наличных. Если помощнику транзакция покажется подозрительной, он сможет ее остановить, не имея доступа к счёту. На подтверждение дается 12 часов.
С октября 2025 года в мобильных приложениях крупных банков появился специальный сервис. С его помощью клиенты могут подать заявление о мошеннической операции без посещения банка, получить справку для полиции и ответить на запрос банка.
Кроме того, в базе данных ЦБ накапливается информация о дропах - людях, которые выводят и обналичивают похищенные деньги. Если данные о них поступают из МВД, банки блокируют дистанционное обслуживание таких клиентов и ограничивают операции. С 15 мая 2025 года при выявлении дропа остаток на счете могут уменьшить до 100 тысяч рублей, а с 1 сентября банки обязаны отключать дропам доступ к дистанционному обслуживанию.
В завершение Александр Хлобыстов призвал жителей быть бдительными: «Все хищения совершаются либо добровольно под воздействием мошенников, либо под влиянием эмоций. Будьте уверены, что банковская система вас не подведет, но и сами не теряйте бдительности».
