Как распознать нелегальных кредиторов?

В числе наиболее распространенных на сегодняшний день незаконных организаций, которые выдают себя за законопослушные финансовые компании, чтобы обмануть граждан, – «черные» кредиторы и финансовые пирамиды.
Первые нелегально предлагают в долг деньги, а затем вынуждают вернуть в разы больше, действуя самыми жесткими методами.
За 9 месяцев 2020 года Банк России выявил более 1 тыс. организаций, которые действовали на финансовом рынке нелегально. В том числе 140 организаций с признаками финансовых пирамид, 593 «черных кредитора», 196 нелегальных форекс-дилера. Материалы, о всех выявленных случаях, Банк России передал в правоохранительные органы.
В 2020 году на территории Пензенской области было выявлено 3 организации с признаками нелегальной деятельности, материалы в их отношении были направлены в правоохранительные органы. Деятельность еще двух аналогичных фирм, которые были филиалами компаний из других регионов, уже пресекла полиция.
Отделение Пенза напоминает: в России законно выдавать займы могут лишь банки, а займы - микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные, и ломбарды.
При этом нелегальные кредиторы часто стремятся выдать себя за этих участников рынка. Например, в рекламных вывесках они используют сочетания: «Мы лучше, чем ломбард», «Ломбард – комиссионный магазин», где слово «ломбард» нанесено более крупным шрифтом, чем остальные, что вводит граждан в заблуждение.
Финансовые пирамиды, наоборот, не выдают, а собирают деньги с граждан, объясняя, что скоро вернут во много раз больше, но затем всегда исчезают. При этом старшее поколение вовлекают в деятельность финансовых пирамид через «классические» схемы, а молодежи, особенно в крупных городах, зачастую предлагают вложения в якобы сверхприбыльные технологичные инвестиционные проекты.
Помимо массированной рекламной кампании и отсутствия каких-либо лицензий и разрешений Банка России на ведение деятельности – это общие черты почти для всех финансовых мошенников - пирамиду могут выдать следующие признаки:
- проект или фирма зарегистрированы совсем недавно;
- компания гарантирует доходность, значительно превышающую рыночный уровень;
- отсутствие точного определения вида деятельности организации, не подтвержденные никакими документами слова о том, что она работает в высокодоходных сферах: нефте-, золотодобыче, на рынке форекс, в сфере криптовалют;
- недоступность сведений о финансовом положении компании, ее учредителях и руководителях;
- заверения, что вложения и инвестиции граждан защищены от потери «по аналогии с банковской системой страхования вкладов»;
- выплата денег участникам за счет привлечения средств других вкладчиков.
Проверить наличие у финансовой организации лицензии или ее нахождение в реестрах, можно на официальном сайте Банка России cbr.ru. Быстро и просто это можно сделать в специальном разделе «Проверить финансовую организацию». Подробную информацию, кто такие нелегальные кредиторы и как распознать финансовую пирамиду, можно также найти на просветительском портале Банка России«Финансовая культура». Кроме этого, Банк России выпустил мобильное приложение "ЦБ онлайн". Приложение, в частности, дает возможность проверить информацию о финансовой организации, узнать, какие услуги она оказывает, и найти на карте ее ближайший офис. Пользователи приложения смогут оставить отзыв, о качестве услуг, предоставляемых банками и другими финансовыми организациями.