Микрозаймы для бизнеса – под контролем Центробанка

11.01.2017, РИА Пензенской области. В 2017 году Правительство Российской Федерации приняло Стратегию развития малого и среднего предпринимательства (МСП) до 2030 года. Объемный документ межотраслевого характера предусматривает работу с данным сектором по всем направлениям.

Такое внимание не случайно. МСП - основа экономики. Во многом благодаря именно МСП создается база для формирования среднего класса, появляются новые рабочие места, рынок активно насыщается новыми товарами и услугами. Однако в России вклад МСП в общие экономические показатели страны до сих пор остается не настолько значительным, как хотелось бы. И нередко причина этому - недостаточная информированность предпринимателей о возможных источниках и инструментах финансирования их бизнеса.

Начинающий бизнесмен пытается или накопить деньги на развитие собственного дела, или занять у знакомых, или обратиться в банк. Правда, в последнем случае ему еще потребуется иметь хорошую кредитную историю и достаточное обеспечение. Между тем источником финансирования для малого бизнеса могут стать микрофинансовые организации (МФО), которые исторически и создавались как полноправные участники кредитно-финансовой системы страны для поддержки малого и среднего бизнеса в условиях, когда банки не готовы кредитовать предприятия. Уже для многих предпринимателей, особенно - развивающих стартапы, программы МФО стали удачным решением. Однако по-прежнему среди начинающих бизнесменов есть те, кто сомневается в целесообразности обращения в МФО. Они опасаются очень коротких сроков возврата долга и крайне высоких ставок. Но это характерно лишь для потребительских займов, в том числе «займов до зарплаты», которые берутся на несколько дней и предназначены для покрытия экстренных расходов.

Работа с малым и средним бизнесом - принципиально иное направление деятельности МФО. Получить заем на развитие бизнеса здесь можно и на полгода, и на год и даже до пяти лет, что сопоставимо с банковским кредитованием. Благодаря программам государственной и муниципальной поддержки процентные ставки в сегменте займов МСП составляют от 10% годовых, то есть даже ниже процентов по банковским кредитам. К тому же, как правило, МФО выдают займы быстрее и с меньшим количеством формальностей, чем банки.

Регулирование, контроль и надзор за микрофинансовыми организациями осуществляет Центральный банк Российской Федерации: ведет государственный реестр МФО, получает от них информацию об их деятельности, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность, следит за выполнением МФО установленных действующим законодательством требований, выводит с рынка недобросовестных участников.

Развитие малого и среднего бизнеса для Банка России - особо важная тема. Отсюда - новшества, переживаемые МФО. Среди наиболее значимых - внесение в начале 2016 года с подачи мегарегулятора изменений в федеральное законодательство, которые дали МФО право увеличить размер займов субъектам МСП с 1 млн руб. до 3 млн руб. Затем Банк России выпустил нормативный акт, в котором особо выделил МФО, выдающие займы малому и среднему бизнесу, - так называемые МФО предпринимательского финансирования. Их список представлен на сайте Банка России (cbr.ru) в разделе «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» - «Перечень микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования». На что это повлияло? Например, за 9 месяцев 2016 года средняя сумма займа субъектам малого и среднего бизнеса у зарегистрированных в Пензенской области МФО выросла на 5% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года (777 тыс. руб. против 740 тыс. руб.).

К сведению

Банк России напоминает, что к выбору МФО надо подходить максимально ответственно. На что следует обратить внимание?

Каждая МФО обязана состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить, зарегистрирована ли МФО в реестре, можно на официальном сайте Банка России (cbr.ru) в разделе «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» - «Микрофинансирование и финансовая доступность».

МФО должна являться членом одной из саморегулируемых организаций (СРО). Реестр СРО также представлен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» - «Саморегулируемые организации».

Не будет лишним поискать отзывы о деятельности МФО.

МФО обязана:

- предоставить заемщику полную и достоверную информацию о порядке и об условиях микрозайма, а также о правах и обязанностях, связанных с его получением;

- разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;

- гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков.

По информации Отделения по Пензенской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации.

Источник фото: ugranov.ru